Теги: финансы, валюта, расчеты, вклады, банки, доллар, междунаровное сотрулничнство, национальные валюты, расчеты
Расчеты в национальных валютах становятся популярнее. Россия уже несколько лет живет в условиях экономического давления и санкций со стороны западных стран. И хотя целью санкционной политики в отношении России не является полное исключение страны из международной торговли, банки и участники ВЭД все чаще испытывают на себе влияние ограничений. О том, как в текущих условиях просматриваются тенденции и перспективы международных расчетов рассказала начальник управления международных и межбанковских операций ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Надежда Кочергина
— Надежда Евгеньевна, может ли санкционная политика западных стран повлиять на международные расчеты с третьими странами, к примеру, с Китаем?
— В настоящее время прямых ограничений нет. Санкции, введенные в отношении отдельных российских компаний и банков, предусматривают ограничение на проведение конкретных видов операций, связанных с получением финансирования, вложениями в нефтегазовую отрасль и оборонную промышленность. Они не распространяются на расчеты по обычным торговым операциям.
Но есть косвенное влияние на расчеты в рамках внешнеэкономической деятельности. Дело в том, что большинство расчетов осуществляются в долларах США и евро. При этом международная система расчетов подразумевает, что транзакции осуществляются через банки стран, которые являются эмитентом валюты расчетов. Большинство платежей в долларах осуществляется через банки-посредники в США, в евро – через европейские банки и т.д.
— Выходит, западные банки получают контроль над проводимыми операциями?
— Можно так сказать. Раз иностранный банк выступает в роли посредника и проводит платеж, он должен обеспечить, чтобы в отношении такого платежа были соблюдены все требования его национального законодательства. Банки могут применять свои политики в целях противодействия отмыванию преступных доходов, в целях соблюдения санкционного законодательства своей страны. И в отдельных случаях платеж может быть приостановлен таким банком и направлен на дополнительную проверку.
— А есть какие-либо механизмы защиты от подобного вмешательства?
— Лучшая защита в данном случае – использование в расчетах национальных валют. Это прямые расчеты, без участия посредников в других государствах. Кроме того, вы экономите на транзакционных издержках при конвертации. Достаточно купить валюту, например, юань, только один раз. Нет нужды покупать доллары, а потом на китайской стороне переводить их в юани. Снижаются и валютные риски – цена зафиксирована в той валюте, которую продавец желает в конечном итоге получить. Стоит отметить, что в таких уловиях вопрос перехода на расчеты в национальных валютах, особенно с Азией, становится все более актуальным.
Справка EastRussia. По данным ФТС России за 2017 год внешнеторговый оборот России со странами Азиатско-Тихоокеанского Экономического Сотрудничества увеличился почти на 30% — с 140 до 178 млрд. долларов США. Доля АТЭС в торговом обороте нашей страны составляет 30,5%. При этом основными азиатскими торговыми партнерами для России по-прежнему остаются Китай (14,9% от общего внешнеторгового оборота), Республика Корея (3,3%), Япония (3,1%) – совокупный торговый оборот с этими странами за указанный период превысил 124 млрд. долларов США.
— Банк, в котором вы работаете, производит такие расчеты?
— Еще 20 лет назад Примсоцбанк одним из первых на востоке России начал строить корреспондентские отношения с банками Азии – сначала с Японией, затем с Китаем и Кореей. На сегодняшний день инфраструктура для проведения расчетов клиентов включает крупнейшие банки данных стран.
В Примсоцбанке можно открыть счет и проводить расчеты в пяти азиатских валютах: китайских юанях, вонах Республики Корея, иенах, а также гонконгских и сингапурских долларах. При этом мы полностью обеспечиваем потребности наших клиентов в конверсионных операциях. Отмечу, что мы делаем это с начала рабочего дня по Владивостоку и до окончания рабочего дня в Москве (помимо ДФО, филиалы Примсоцбанка находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Челябинске, Омске, Иркутске). Наши технологии позволяют клиенту купить валюту и сделать платеж в один день, вне зависимости от времени торгов на Московской бирже.
— Есть ли какие-либо ограничения на проведение расчетов в национальных валютах?
— Ограничений в российском законодательстве нет – платежи осуществляются так же, как и в долларах США. Единственное требование – валюта расчетов должна быть указана во внешнеторговом контракте (при необходимости нужно указывать курс пересчета из одной валюты в другую).
— А какая практика в других странах?
— Расчёты по внешнеторговым операциям осуществляются свободно. Например, Китай несколько лет назад провёл либерализацию валютного законодательства и снял ограничения на расчеты в юанях. Сегодня китайская компания может осуществлять платежи в своей национальной валюте точно так же, как и в иностранной. Таможенное оформление будет аналогичным.
Тем не менее, за годы работы в данном направлении мы столкнулись с рядом особенностей валютных законодательств азиатских стран и оформления платежей. Например, международные платежи физических лиц в Китае в юанях ограничены, в Корее для осуществления трансграничных расчетов в вонах свыше определенной суммы требуется предоставление дополнительных документов (инвойс, договор). Большинство нюансов и требований нам известны, и мы охотно делимся накопленным опытом с клиентами. В том числе – в рамках бесплатных семинаров, которые мы регулярно проводим в регионах, где имеем подразделения.
Справка EastRussia. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (лицензия ЦБ РФ N2733) основан 4 марта 1994 года – российский универсальный банк, один из лидеров банковской сферы Дальнего Востока. Филиальная сеть Примсоцбанка насчитывает 58 точек присутствия в 27 населенных пунктах России, в том числе в Приморском, Хабаровском, Камчатском крае, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской области, Москве и Санкт-Петербурге. По данным рейтинга российских банков, опубликованного на независимом финансовом портале Banki.ru, на 1 августа 2018 года Банк занимает 93 строчку в ТОП-100 российских банков по размеру активов, имеет международный долгосрочный рейтинг «BB-» (прогноз «Стабильный») от международного рейтингового агентства Fitch Ratings. Также в мае 2018 года Эксперт РА подтвердил Банку рейтинг кредитоспособности ruВВВ+ со стабильным прогнозом. Журнал Forbes в опубликованном в марте 2018 года рейтинге ТОП — 100 самых надежных банков России отметил Примсоцбанк на 42 позиции.
— Из ваших ответов выходит, что Примсоцбанк работает в данном направлении только с азиатскими странами?
— Не совсем так, хотя Азия традиционно находится в центре внимания. Приморский край и Дальний Восток исторически находятся на пересечении торговых путей с этими странами. Да и большинство компаний ВЭД по всей стране ведут свой бизнес именно с Азией. Более 60% международных расчетов в нашем банке приходится на страны Азии. В особом фокусе – Китай. Мы стремимся развивать отношения с китайскими банками, что позволяет обеспечивать быстрые и эффективные расчеты с Поднебесной. Банк является постоянным членом Российско-китайской Подкомиссии по сотрудничеству в финансовой сфере и принимает активное участие в ее работе. В рамках Подкомиссии обсуждаются и решаются актуальные вопросы межбанковского взаимодействия между Китаем и Россией.
Но, кроме этого, мы уделяем значительное внимание полному комплексному обслуживанию компаний, занимающихся внешней торговлей – от расчетных операций и валютного контроля, до финансирования участников ВЭД. Наш банк обеспечивает проведение расчетных операций в 11 иностранных валютах с любыми странами мира. В зависимости от потребностей клиента предлагаем различные гибкие решения по конвертации валюты, хеджируем валютные риски. Также Примсоцбанк выдает таможенные гарантии для таможенных представителей, уполномоченных экономических операторов, владельцев таможенных складов, перевозчиков и т.д.
— А есть «свежие» примеры успешного взаимодействия?
— Безусловно. Так, к примеру, Примсоцбанк принял участие в работе Подкомиссии по сотрудничеству в финансовой сфере Росийско-Китайской комиссии по подготовке регулярных встреч глав правительств, заседание которой проходило 28-29 сентября 2018 года в китайском городе Шенчжень. На встрече обсуждали текущее состояние и актуальные вопросы сотрудничества между банками двух стран, а также в сфере страхования и взаимодействия на финансовых рынках. Одной из актуальных тем как раз стал вопрос о влиянии политик третьих стран на двусторонние торговые отношения между Россией и Китаем. Повторю, что российские банки и их клиенты продолжают испытывать негативное влияние санкционной политики США при осуществлении двусторонних расчётов с китайскими банками в американской валюте.
Китайские банки отметили, что вынуждены соблюдать требования законодательства США, так как ведут там банковскую деятельность через свои дочерние структуры. При этом проблема, судя по всему, возникает из-за расширенной интерпретации китайскими банками санкционной политики. Банк России дал подробное разъяснение Народному Банку Китая и представителям китайских коммерческих банков о характере действующих санкционных ограничений.
Одним из инструментов противодействия такому санкционному давлению как раз и является переход на расчёты в национальных валютах: рублях и юанях. Это полностью исключает влияние политик третьих стран, что позволяет быстро и эффективно проводить платежи. Отмечу, что в первом полугодии 2018 года в нашем банке доля рубля и юаня в расчетах с Китаем превысила 20%.
Приглашаем участников внешнеэкономической деятельности к взаимовыгодному сотрудничеству. Добавлю, что консультационную поддержку по осуществлению международных расчетов вы можете получить в офисах ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». Дополнительную информацию можно также получить на сайте банка или по телефону единой справочной службы 8(800)200-42-02
